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    • 甲状腺结节、乳腺结节,肺结节,怎样买稳妥?

      文 | 思淼

      甲状腺结节、乳腺结节、肺结节 ,是多少人投保路上的绊脚石!

      但关于大多数轻度结节人群来说,市面上仍有不少好产品能够承保。

      今日,咱们就把这些产品列出来,帮咱们好好地选一选!

      首要,结节是什么?

      它是长在体内的小肿块,最大的也只需3厘米。

      长在谁那就跟谁姓,长在乳腺处叫乳腺结节,长在甲状腺叫甲状腺结节。

      它分为两种:一种是良性,患上后该吃吃,该手术就手术,没啥问题;

      一种是恶性,便是癌症,患上后要花大笔钱去治,还不必定治得好。

      依据泰康人寿发布的2018年度理赔陈述来看:

      发病概率最高的3种癌症分别是甲状腺癌、乳腺癌、肺癌;

      它们对应的结节分别是甲状腺结节、乳腺结节和肺结节;

      今日要盘的便是它们。

      但在盘之前,咱们先聊聊核保后会呈现的5种定论:

      标体投保:便是正常交钱,该保证的相同也不少,是最好的成果;

      加费承保:便是需求你多掏点钱才干投保;

      在外承保:便是这个病,稳妥公司不保,但除了这个病以外的病,仍是保的;

      延期承保:关于一些危险不明晰的病,稳妥公司会要求你慢慢,进一步调查后再买;

      拒保:便是买不了。

      但不同稳妥公司的核保规范不同:

      比方结节3级,在这家是在外承保,在那家或许能够标体承保;

      所以咱们投保时,尽量多试几家,挑选对自己最有利的哈!

      咱们的脖子中心,有一个长得像蝴蝶结的东西,它叫甲状腺。

      这儿长出的小肿块就叫甲状腺结节。

      它的发病率极高,均匀每 5 个人里就有 1 个,在肥壮和三高人群中特别高发。

      但别慌,95% 的甲状腺结节都是良性的,能够治好的;

      费用也不高,2-4万就能治好;

      所以,能够说是咱们的“喜癌”,却是稳妥公司的噩梦。

      拿重疾险来说,甲状腺癌现在是被算在严重疾病里,按重疾的规范来赔:

      买50万保额赔50万,稳妥公司哭晕在厕所。

      因而,保司对甲状腺结节患者会问得非常详尽。

      在核保中,一般有这2种问法:

      一、结节级别是几级?

      假如咱们不了解自己的结节等级,能够去做一下超声。

      假如查看出来是0级,阐明你体内没有明晰查看出结节,但有潜藏危险;

      这时稳妥公司不会直接给你过,会让你复查,等成果明晰了再买;

      医疗险中没有能够保的;

      重疾险里超级玛丽3号MAX能够买0级,但也是将甲状腺类疾病在外后才干买;

      假如是结节1—2级,这时结节比较轻,并且大多是良性;

      大部分公司为了稳妥起见,仍是会拒保,但仍有能够标体承保的产品;

      医疗险中优胜保、逾越保、安全e生保2020、和安全e生保续保版都是分两种状况,术后标体承保,术前在外承保;

      重疾险里信泰家的超级玛丽 3号Max、达尔文3号、超级玛丽 2号Max都能够正常承保;

      百年康惠保则是在外承保;

      假如咱们想享用完好的产品保证,主张选信泰家的这3个;

      结节3级,是大多数稳妥公司能忍耐的最大规模,根本都是在外承保;

      重疾险里的百年康惠保、超级玛丽 3号Max、达尔文3号、超级玛丽 2号Max,是在外承保;

      医疗险里的,优胜保、e生保的续保版2020、好医保长时刻医疗,也是在外承保;

      但有一个产品,它是专门为甲状腺患者所设计的,甲状腺3级也或许正常承保,

      它是尊享e生(优甲版),这个产品价格比一般医疗险略贵点,不过假如因甲状腺类疾病住院是能够正常赔付的;

      算下来,多了的这点保费仍是很值的。

      结节4级-6级,根本上会被保司直接拒保。

      二、有没有手术?

      假如你现已做了手术,就要看自己术后的查看成果是不是良性?

      假如查看成果是良性,能够规范体投保。

      假如没有做手术,会持续问到这几种状况:

      • 你的结节有没有细小钙化啊?

      • 你发现的时刻有多久了?

      • 你的结节直径多大啊?

      • 鸿沟是否明晰或润滑?

      • 有没有症状需进一步查看或医治、结节有增大或置疑、确诊为恶性病变啊?

      每一个问题,都是在看你的结节有没有恶化的或许。

      假如有恶化,那就无法买了;

      假如都没有,那保司就会考虑一下,给一个在外承保。

      咱们先看医疗险:

      现已做了手术,承保条件最宽松的是安全e生保2020,安全e生保2020续保版;

      只需术后查看成果是良性,就能够按规范体投保;

      逾越保和优胜保则需求做进一步的确认:

      确认治好逾越1年,无相关后遗症且甲状腺b超、甲状腺功用查看成果均正常,也是能够规范体投保;

      投保之后,假如保证期内因甲状腺结节住院也是会赔的。

      假如没有做手术,最好的成果也仅仅在外承保,并且需求明晰结节等级。

      3级的话能够选尊享e生2020;

      1-2级能够选安全e生保2020,安全e生保2020续保版、和逾越保、优胜保;

      重疾险也是相同的逻辑:

      超级玛丽 3号Max、达尔文3号、超级玛丽 2号Max、超级玛丽Max2020、三峡福倍倍的核保定论共同。

      假如想正常承保,有两种办法:

      第一种是在手术后,证明你的结节是良性的;

      第二种是在做手术前,去做一个超声查看,证明你的结节是1级或许2级。

      但假如定论是0级或3级,就会被在外承保

      但有些人没有做手术,也不明晰分级,那需求翻出你的体检表,看看有没有“结节内细小钙化、鸿沟不清/不但整、血液丰厚或紊乱、结节最大直径1.5厘米、颈部淋巴结增大或肿大”这些状况,假如没有,也是能够在外承保的。

      乳腺结节是女人最高发的病。

      女人朋友用手摸摸,大多是能够摸到的。

      它的核保流程,和甲状腺结节简直是一个模子里刻出来的,也是这两种问法:

      一、结节级别是几级?

      0-3级在外承保或标体投保,4级以上大多是被拒保;

      合适的产品也和甲状腺结节重合了多半。

      医疗险中:

      假如结节1-3级,安全e生保续保版 2020、逾越版2020、安全e生保2020、优胜保这4款都是术后标体承保,术前在外承保;

      而好医保长时刻医疗1-3级都只能在外承保,看似苛刻,但它的细节上却有一个优势。

      大多数产品的在外承保是对『乳腺恶性肿瘤及其搬运癌、乳腺原位癌』在外;

      而好医保则是对『有结节的那一侧乳房的良、恶性肿瘤引起的医治』在外;

      好医保显着更宽松一些;

      重疾险中:

      结节0级和3级患者能够挑选超级玛丽 3号Max、达尔文3号、超级玛丽 2号Max;

      出险了,乳腺相关疾病或许不赔,但其他病会赔的;

      结节1-2级患者能够挑选百年康惠保、超级玛丽 3号Max、达尔文3号、超级玛丽 2号Max,都能够标体承保;

      二、有没有手术?

      医疗险中:

      对现已做了手术的人群:逾越保2020和优胜保对乳腺结节更友爱一些,安全e生保和安全e生保续保版略严厉一些;

      没有做手术的人群:结节3结能够选逾越保、优胜保、尊享e生2020;

      结节1-2级能够选安全e生保和安全e生保续保版;

      重疾险中:超级玛丽 3号Max、达尔文3号、超级玛丽 2号Max、超级玛丽Max2020的核保定论仍旧共同,不愧是一家公司出品的;

      做过手术的朋友,请拿出良性的证明;

      没做过手术的朋友,能够去做一个穿刺,证明结节只需1级、2级,就能够按规范体投向保司的怀有,享用正常的保证。

      但假如定论是0级或3级,则会被在外承保;

      还有一种也是会被在外承保,便是没有明晰分级,体检陈述里也没有“结节内存在钙化、鸿沟不清/欠情或不但整、血液丰厚或紊乱、结节最大直径大于1.5厘米、腋窝淋巴结肿大、乳腺导管扩张”这些状况。

      除此外,其他状况都会被拒保。

      肺结节是指CT或许X线中发现的类圆形病变。

      由于肺部的病因杂乱,所以它的核保是一切核保中最严的;

      一般有肺结节保司就会直接拒保!

      重疾险里,投保过达尔文3号、守卫者3号等产品的朋友应该深有感触吧!

      医疗险里像尊享e生、逾越保的挑选中乃至没有肺结节这个选项,人工核保的几率也简直为零。

      所以产品选项并不多。

      我找遍商场,也只找到了这5款产品:

      医疗险:

      已手术的话,瑞华医保加的核保最宽松,只需是良性且没有不典型增生就能够承保;

      其次是好医保,规范与瑞华医保加相似,但它的确诊资料只限活检证明;

      假如想投保的朋友,能够去做一个证明,争夺规范体承保,拿到完好的保证;

      未手术的话,好医保的条件最为宽松;

      哪怕曾有肺部结节/磨玻璃影,但只需最近至少复查CT两次,都没有任何结节肿块或磨玻璃影的话,就能够规范体承保;

      但假如结节逾越3年,且巨细、鸿沟、钙化无变化,最大直径小于4,主张挑选瑞华医保加,也是标体承保;

      但假如结节状况差一点,但没有“磨玻璃样小结节,结节逾越或大于6毫米,还不止一个”,能够挑选安全e生保;

      尽管肺结节相关疾病不赔,但其他病仍是能够赔的。

      重疾险:

      在横琴无忧人生的智能核保中,关于肺结节有两个选项:

      一个是『体检或查看反常』中的『肺部结节』:

      挑选后会问你3个问题:

      1、<35岁,非吸烟者,无肺癌宗族史;

      2、孤立实性结节仅有一个,巨细<4mm;

      3、无其他不适

      假如满意,是能够规范体承保的;

      轻度的肺结节患者能够挑选这个;

      另一个是『气管、支气管、肺部』中的『肺部结节、反常密度影、磨玻璃影、胸膜结节』:

      假如肺结节现已严重到这一步,会被直接拒保,这时去投保复星六六六,也是无法过的。

      曩昔的医学,无法断定结节与癌症的联系。

      保司怕赔穿了,干脆采纳一棒子打死的战略,结节患者来一个拒一个。

      但随着医学的前进,结节的分类更明晰了,致癌与不致癌间有了明晰的区别。

      稳妥界也跟着一次次从头敲定核保规矩。

      曾经被拒保,或在外承保的结节朋友们,多了一些从头投保的时机。

      所以现在投保不了的朋友,别慌,没准下一年、后年就有能够投的产品了!

      核保仅仅稳妥的一角,在保证和条款上咱们会遇到更多的绊脚石;

      假如有问题,欢迎来留言,也能够预定咱们的参谋教师。

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